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    贷款的贷后管理

    时间:2014-04-01 19:44:13 来源: 浏览:0

      对于借款人来说,我们与借款人面对面接触的贷后管理内容主要包括贷后检查和贷款本息回收。

      1.我行会定期或不定期对借款人进行贷后检查,原则上期限如下:

      1-1 对企事业单位和其他经济组织的贷款检查,在贷款发放后一个月内进行第一次,之后每季度不少于一次,出现重大问题会向上级报告。

      1-2 对个人短期贷款至少检查一次。

      1-3 对个人中长期贷款和个体工商户中长期贷款至少半年检查一次,额度较大的按季检查。

      1-4 对农户等其他自然人贷款检查,原则上贷款到期前每半年检查不低于一次。

      1-5 对停产、半停产借款人要随时关注资产保全情况。

      1-6 对发生欠息、贷款逾期、担保及承兑到期垫付的,应立即进行检查,查明原因,采取措施。

      1-7 流动资金贷款到期前一个月,信贷人员还要重点对借款人的还款能力和还款资金落实情况进行检查。

      1-8 固定资产贷款、房地产开发贷款在还款期内要检查借款人还款资金来源是否落实,能否按期归还。

      2.银行对借款人的贷后检查内容:

      2-1 常规检查内容

      (1)借款人是否按约定用途使用贷款,是否诚实地全面履行合同。

      (2)借款人的法律地位是否发生变化,如借款人股东结构改变、兼并、分立、股份制改造、破产清算、重大诉讼风险等。

      (3)借款人的财务状况是否发生变化。

      (4)借款人的生产经营是否正常。

      (5)借款人资金回笼情况,重点是借款人资金监管账户变化情况,了解引起资金监管账户变化的主要原因。

      (6)贷款的偿还情况及贷款质量状况。

      (7)担保品状态、价值等变化情况。

      (8)担保人的保证能力变化情况。

      (9)可能影响贷款质量的其他事项。

      2-2 单位职工、个体工商户等其他自然人贷款重点检查借款人家庭成员的状况、生产经营情况、社会行为及信誉、收入情况等。

      2-3 固定资产贷款除常规检查内容外,还要重点检查以下内容:

      (1)项目建设期间,建设进度、资金到位和使用进度、贷款资金支付情况、工程建设质量和投资总额是否突破等。

      (2)项目经营期间,项目的生产经营、项目资产的维护、项目产品市场的变化、新政策的不利影响、借款人的经营现金流等事项。

      (3)固定资产投资项目的收入现金流、借款人的整体现金流。

      (4)固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入还款准备金账户比例、账户内的资金平均存量是否达到约定条件。

      (5)借款人是否出现违反合同约定的情形,必要时追究借款人的违约责任。